무엇이든 물어보세요 부자되는 돈문돈답 은퇴 후 평생 월급 500만원 만들기

 

KBS 무엇이든 물어보세요

교양

2024-04-16 (화) 아침 8시 방송

<부자되는 돈문돈답>

 

 

은퇴 후 평생 월급 500만원 만들기

 

100세 시대라고 불리는 요즘, 노후 준비는 필수입니다. 그러나 많은 분들이 미흡한 노후 준비로 생활고를 겪고 계십니다. 은퇴 후 들어오는 돈은 없는데 생활비와 병원비까지 매달 나가는 돈은 계속 늘어납니다. 은퇴 후 행복한 노후를 보내기 위해서는 어떻게 해야 할까요? 100세까지 든든하게 평생 월급 500만 원을 만드는 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

◼︎ 나의 자산이 곳간형인지 우물형인지 파악하라!

1. 곳간형 자산: 이 유형의 자산은 현금, 예금, 주식, 채권, 부동산과 같이 명확한 가격이 책정되어 있어서 그 가치를 쉽게 평가할 수 있는 것들을 말합니다. 이러한 자산들은 유동적이며, 필요할 때 쉽게 접근하여 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 의료비나 여행비와 같은 큰 지출이 필요할 때 이 곳간형 자산에서 돈을 꺼내 사용할 수 있습니다.

 

2. 우물형 자산: 이 자산은 국민연금, 공무원 연금, 주택연금, 개인 연금과 같은 연금 자산을 포함합니다. 이 유형의 자산은 마치 우물에서 물이 솟아나오듯이 지속적이고 꾸준한 수입을 제공합니다. 우물형 자산은 기본적인 생활비를 충당하는 데 사용되며, 이를 통해 일정한 생활 수준을 유지할 수 있습니다.

 

이런 구분을 통해 노후를 계획할 때, 일상적인 지출을 위한 안정적인 수입원을 확보하고 (우물형 자산), 비상금이나 특별한 지출을 위해 쉽게 접근할 수 있는 자산 (곳간형 자산)을 마련하는 것이 좋습니다. 이렇게 함으로써, 은퇴 후에도 안정적이고 편안한 생활을 영위할 수 있습니다.

 

 

◼︎ 공적연금(기초연금, 국민연금)을 제대로 챙겨라!

1. 기초연금과 국민연금: 기초연금은 65세 이상의 국민 중 소득과 재산이 일정 수준 이하인 사람들에게 지급되는 연금입니다. 이는 노후 생활을 보장하기 위한 최소한의 소득을 제공합니다. 국민연금은 근로 활동 중 납부한 기여금에 기반하여 65세 이상부터 수령할 수 있는 연금입니다. 이는 노후에 대비한 주요한 소득원으로 작용합니다.

 

2. 연금탑의 기초: 노후를 대비하기 위해서는 안정적인 소득원인 '연금탑'을 쌓아야 합니다. 공적연금은 이 연금탑을 쌓는 가장 기본적인 바탕이 됩니다. 노후 소득 보장의 기본 출발점이므로, 이를 잘 관리하고 챙기는 것이 중요합니다.

 

3. 소득기준의 변화와 연금 자격: 공적연금의 수령 자격과 금액은 매년 변할 수 있습니다. 소득 기준이 물가상승률과 다른 경제 요인에 따라 매년 조정되기 때문에, 이전에 자격이 되지 않았더라도 변화된 기준에 따라 수령 자격을 얻을 수 있습니다. 따라서, 공적연금에 대한 자격 조건을 정기적으로 확인하고, 필요한 경우 신청하거나 재심사를 요청하는 것이 중요합니다.

 

 

◼︎ 연금 맞벌이 하라!

1. 국민연금 임의가입: 국민연금 임의가입은 근로 활동을 하지 않거나 자영업자, 프리랜서 등 국민연금 적용 대상이 아닌 개인이 자발적으로 국민연금에 가입하여 납부할 수 있는 제도입니다. 이를 통해 노후에 연금을 받을 자격을 확보하고, 수급액을 늘릴 수 있습니다.

 

2. 추후납부: 추후납부는 국민연금에 이미 가입한 적이 있는 사람이 국민연금 적용 대상에서 제외된 기간이 있을 경우, 그 기간 동안의 보험료를 나중에 납부할 수 있도록 하는 제도입니다. 예를 들어, 경력 단절 등으로 인해 연금 보험료를 납부하지 못한 기간이 있었다면, 그 기간의 보험료를 나중에 추가로 납부할 수 있습니다.

 

3. 추후납부의 이점: 연금 수급 요건을 채우지 못한 사람은 추후납부 제도를 통해 필요한 가입 기간을 채워 연금 수급 자격을 얻거나, 더 일찍 연금을 수령할 수 있습니다. 이미 연금 수급 요건을 충족한 사람도 추후납부를 통해 가입 기간을 늘림으로써 매월 받게 될 연금액을 증가시킬 수 있습니다.

 

 

◼︎ 가장 큰 자산, 부동산을 적극 활용하라!

1. 부동산의 가치: 많은 사람들에게 자신의 집은 가장 큰 자산 중 하나입니다. 특히 공적 연금 외에 가장 중요한 자산이 될 수 있으며, 이를 효과적으로 활용하는 것이 중요합니다.

 

2. 주택연금의 개념: 주택연금은 자신의 집을 담보로 하여, 그 가치에 따라 매월 일정 금액의 연금을 받는 제도입니다. 가입자가 사망할 때까지 집의 명의를 유지하면서 살아있는 동안 연금을 꾸준히 받을 수 있습니다. 이는 주로 60세 이상의 집 소유자가 대상이 되며, 자신의 집을 노후 자금원으로 활용하고자 할 때 유용한 방법입니다.

 

3. 주택연금의 활용: 주택연금은 특히 외곽이나 입지 조건이 좋지 않은 시골 지역에 있는 집에 대해 효과적입니다. 이런 지역의 집은 시장에서 팔기 어려울 수 있기 때문에, 주택연금을 통해 그 가치를 노후 소득으로 전환하는 것이 유리할 수 있습니다.

 

주택연금을 통해 집의 가치를 꾸준한 소득으로 전환함으로써, 노후 생활을 안정적으로 유지하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 이는 집을 팔지 않고도, 주택의 가치를 활용할 수 있는 좋은 방법입니다.

 

 

◼︎ 최고의 노후대비 평생 현역이 되라!

1. 자기 탐색과 고민: 은퇴 후에도 계속 일을 하고 싶다면, 먼저 자신에 대해 충분히 탐색하고 고민해야 합니다. 자신의 관심사, 역량, 그리고 희망하는 일의 유형을 파악하는 것이 중요합니다. 이를 통해 자신에게 맞는 일을 찾고, 은퇴 이후의 경력을 계획할 수 있습니다.

 

2. 이전 직장 이력 활용: 이전에 가지고 있던 직장 경력은 여전히 중요합니다. 이전 경력과 연결된 직업을 찾는 것을 우선으로 하면 전환기에 더 쉽게 적응할 수 있습니다. 예를 들어, 이전에 마케팅 분야에서 일했다면 관련 분야에서 컨설턴트나 프리랜서로 활동하는 것을 고려할 수 있습니다.

 

3. 중장년일자리희망센터 활용: 중장년일자리희망센터와 같은 기관을 통해 전직 준비를 할 수 있습니다. 이런 기관에서는 전직을 위한 준비뿐만 아니라, 적성이나 흥미에 맞는 일을 찾는 데 도움을 줄 수 있는 다양한 검사와 상담 서비스를 제공합니다. 이러한 서비스를 활용하면 새로운 직업을 찾거나 경력 전환을 계획하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.

 

 

행복한 노후 발목 잡는 3대 이슈

 

1. 날로 느는 의료비: 노화와 함께 증가하는 의료비는 노후의 큰 부담이 될 수 있습니다. 이를 대비하기 위해 인지선별검사(CIST)와 같은 무료 지원 서비스를 활용할 수 있으며, 65세 이상의 국민은 국민건강보험 혜택을 받을 수 있습니다. 또한, 65세 미만이라도 특정 조건을 만족하면 노인장기요양보험의 혜택을 받을 수 있어 의료비 부담을 줄일 수 있습니다.

 

2. 건강보험료, 세금 폭탄: 건강보험료와 세금은 또 다른 중요한 재정적 부담입니다. 이에 대응하여 ISA(개인종합계좌)를 활용할 수 있습니다. ISA 계좌에서 발생한 수익을 퇴직연금계좌로 이전하면, 이를 연금으로 받으면서 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 세금 부담을 줄이면서 장기적인 소득원을 확보하는 방법입니다.

 

3. 소득 공백기: 은퇴 전후로 발생할 수 있는 소득 공백기를 관리하기 위해 다양한 연금 관련 금융 상품을 미리 준비하는 것이 좋습니다. 50세부터는 즉시연금보험, 연금저축계좌, 퇴직연금(IRP) 등의 계좌를 준비하고, 55세부터는 이러한 계좌들을 활용하여 안정적인 소득원을 확보하고 소득 공백기를 최소화합니다.

 

이러한 전략들을 통해 노후에 발생할 수 있는 주요 재정적 위험들을 관리하고, 경제적으로 보다 안정된 노후 생활을 유지할 수 있습니다.